ТОП 10 лучших статей российской прессы за
Янв. 28, 2025

"На деле заемщики предполагают рассчитаться с банком досрочно, и поэтому высокая ставка их не пугает. Иногда и сами банки предлагают заемщикам подобную схему", - отмечает Белянчикова.

На рост ставки по потребительским кредитам повлияло окончание "высокого сезона", когда граждане брали кредиты в преддверии новогодних праздников, считает Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

"Кроме того, кредитный рынок, очевидно, не ожидал декабрьского решения регулятора, сохранившего ключевую ставку на прежнем уровне, что подвигло некоторых игроков на нем начать снижать цену на кредиты. Однако из последующих комментариев стало понятно, что разворота тренда со снижением ключевой ставки не последует еще довольно продолжительное время, что заставило банки продолжить практику последнего времени по удорожанию кредитов", - говорит Волков.

Так, "Альфа-Банк" в конце января поднял максимальную ставку по необеспеченному потребительскому кредитованию на 3,29 процентного пункта. "Т-Банк" - на 5 процентных пунктов, следует из данных Банки.ру. В ВТБ потребкредиты подорожали на 0,2-10,7 процентного пункта, а в "Сбере" - на 0,5-5 процентных пунктов. Максимальные ставки теперь достигают 45-50%, а начинаются, как правило, от 25-30%. "Конечно, бизнесу по таким ставкам деньги взаймы сложно брать. А вот граждане, которым очень нужны деньги, могут и берут", - говорит Белянчикова.

Крайне сложно объяснить такое поведение населения, указывает Анна Гондусова, руководитель отдела развития продуктов УК "Альфа-Капитал". Но феномен может быть связан с двумя вещами. Это и одновременный рост доходов, и ожидание дальнейшего роста инфляции и ключевой ставки. "Это может создавать эффект, когда человек понимает, что может обслуживать даже дорогой кредит, и торопится его взять, думая, что дальше он будет еще дороже", - отмечает эксперт. За год такой кредит накручивает как минимум треть цены товара. Обычно подобные кредиты берутся на короткий срок и в этом смысле служат для граждан своеобразной альтернативой микрокредитам, где ставки в разы выше, отмечает Белянчикова.

Определенную роль здесь играет и произошедшая в прошлом году отмена на первый квартал 2025 года предельной величины ПСК. Ее ввел регулятор в условиях повышенной ключевой ставки для предотвращения банковских банкротств из-за несоответствия стоимости привлеченных и отданных взаймы средств. "Примеры тех же американских банков еще не забыты", - добавила Белянчикова. То есть ставки теперь не сдерживаются.

"Риторика регулятора, не заявляющего пока о смене денежно-кредитной политики на более мягкую, вкупе с превалирующим использованием по розничным кредитам фиксированной ставки также играет в данном процессе определенную роль. Представляется, что ситуация должна измениться при первом же снижении Банком России ключевой ставки, которое в отсутствие внешних шоков может случиться уже весной или в крайнем случае летом", - рассчитывает Белянчикова.

"Необходимо понимать, что для деятельности банков одинаково важны как кредитные ставки, так и ставки по вкладам, но приоритет может смещаться в зависимости от того, где больше риски, и от стратегии банка. Риски невозврата кредитов являются для деятельности банков в настоящее время ключевыми", - отмечает Ольга Панина, заведующая кафедрой "Государственное и муниципальное управление" Финансового университета.

Но даже при такой высокой ставке нельзя прогнозировать снижение спроса до нуля: всегда найдутся желающие взять кредит по разным жизненным причинам, отмечает Волков. При этом изменение на рынке все-таки отразилось на заемщиках. В декабре средний размер потребкредита упал до минимального уровня с начала 2024 года, до 140 тыс. руб. Значение сокращается шестой месяц.